Cointestare un conto corrente significa rendere titolari di un rapporto bancario più di una persona contemporaneamente. E’ cioè possibile fare in modo che un conto acceso in un qualsiasi istituto di credito abbia come titolari due o più persone, legate da un rapporto di parentela o meno. E’ infatti possibile cointestare un conto a prescindere dal legame che relazione le persone titolari del rapporto, a patto che abbiano la maggiore età.

Ma quali sono i vantaggi, e cosa comporta essere titolari di un conto cointestato?

Attenzione alle condizioni! Occorre innanzitutto formalizzare con chiarezza i poteri dei singoli cointestatari. E’ un’operazione che viene compiuta al momento dell’apertura del rapporto, ma che può poi ripetersi anche in una data futura, con la semplice apposizione delle firme da parte di tutti i titolari, per la conferma della modifica delle condizioni.

Ci riferiamo soprattutto al fatto che le operazioni sul conto corrente cointestato possano essere compiute in maniera disgiunta o congiunta. Ciò significa che, in caso di firme disgiunte, ognuno dei singoli titolari del conto corrente potrà disporre del rapporto come meglio crede, senza dover di volta in volta richiedere l’approvazione dell’altro o degli altri cointestatari. Questo potere da parte del singolo intestatario non è assoluto, ma è comunque piuttosto ampio: basti pensare che, ad esempio, è in questo modo consentito al titolare del conto l’estinzione del rapporto stesso, senza che risulti necessaria la presenza delle altre persone cointestatarie.

Limitare i poteri. È comunque possibile, in ogni momento e con il consenso di tutti i cointestatari, limitare i poteri dei singoli titolari per tipologia di operazione o per importi della transazione. È infine possibile decidere per un’altra opzione, quella relativa all’imposizione delle firme congiunte. In questo modo, per certe operazioni, sarà necessaria l’apposizione delle firme di tutti i cointestatari (o di alcuni di essi, a seconda delle condizioni previste) per dar luogo a particolari tipi di transazione.

Vantaggi. Ma quali sono i vantaggi di cointestare un conto corrente? Ne evidenziamo solamente due: l’economicità, e la praticità.

Cointestare un conto corrente a una coppia, consente infatti alla stessa di evitare la duplicazione dei rapporti con la banca, evitando pertanto una conseguente duplicazione dei costi relativi al canone periodico, ai bolli, alle spese di comunicazione, e così via. Con un unico conto corrente queste spese si dimezzano, per la gioia del portafoglio familiare.

Il secondo motivo è la praticità di utilizzo. Basti pensare alla possibilità – senza ricorrere a deleghe – di poter consentire a un parente o a un amico cointestatario di poter utilizzare un conto in comune.

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Contoconto è il nuovo conto deposito di Banca Carige, una banca italiana solida e affidabile, che offre il 2,50% lordo su tutte le giacenze fino a 50.000€ per i nuovi clienti.
Questo conto deposito è molto simile a tutti quelli già analizzati finora, offre un rendimento elevato per un periodo promozionale e in seguito segue le direttive della Banca Centrale Europea che ogni tre mesi rivede o lascia invariati i tassi d’interesse.
Il periodo promozionale dura 6 mesi dalla data dell’attivazione terminato il quale, se le condizioni rimangono le attuali, il tasso sarà del 2,50% lordo.
La promozione è tra le migliori che il mercato possa offrire in questo periodo, questo grazie a quella “corsa al cliente” che in questo periodo tutte le banche stanno intraprendendo, ecco perchè consigliamo a tutti di osservare bene i conti deposito prima di aprirli perchè si rischia di sottoscriverne uno che magari offre servizi inferiori ad altri.

Contoconto caratteristiche principali

Forniamo ora qualche dato riassuntivo per capire appieno le caratteristiche di questo conto deposito e per riuscire anche a confrontarlo meglio con gli altri:

1. tasso lordo offerto per 6 mesi: 2,50% fino a 50.000, alle somme che vanno oltre questo limite verrà applicato il tasso base del 2,00% lordo
2. interessi liquidati semestralmente
3. zero spese
4. apribile con qualsiasi conto corrente e anche con alcuni conti deposito che consentano bonifici verso contoconto
5. sito molto intuitivo e semplice, consigliato per chi non ha molta dimestichezza con i conto on-line

Giudizio complessivo del conto

Un buon conto, purtroppo non offre ancora il rendimento vincolato a breve termine e quindi il tasso massimo che può offrire e quello sulla liquidità comunque per il momento è tra i migliori.

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Il Conto corrente arancio è un nuovo prodotto lanciato sul mercato da Ing Direct

banca leader nei prodotti finanziari a basso costo, disponibile solo per i clienti del
conto deposito arancio (di cui abbiamo già parlato).La caratteristica più importante che al momento lo rende unico sul mercato italiano è la possibilità di non pagare l’imposta di bollo (34,20 € l’ anno) se il cliente accredita mensilmente lo stipendio oppure se ha un saldo trimestrale uguale o superiore a 3000€. Un conto unico e davvero conveniente.

un commento su conto corrente arancio.

Con questo conto di IngDirect si ha:
1. l’ esenzione dall’imposta di bollo
2. tutti i servizi base di un conto corrente on-line gratis (assegni, bancomat,
pagamento delle utenze, bonifici ecc.)
3. nessun canone
4. nessun interesse sulle giacenze (che possono essere spostate liberamente su
conto arancio)
5. il giroconto immediato tra conto corrente arancio e conto arancio

Sicuramente un buon conto corrente ma per poterlo aprire è necessario essere titolari del conto deposito arancio, cioè quello che viene normalmente “conto arancio” uno dei suoi difetti, infatti, è la difficoltà ad aprirlo. Ecco come fare:

Aprire conto corrente Arancio

1.è  essenziale essere titolari di un altro conto corrente, di qualsiasi banca, con il quale aprire il conto deposito arancio (essenziale per conto corrente arancio)
2. una volta titolari un conto arancio è possibile aprire conto corrente arancio al quale verrà collegato conto deposito arancio.
3. Il titolare dei tre conti sopraccitati deve essere lo stesso.
Ricordo che questo conto corrente è on-line e quindi non c’è nessuna banca fisica, oltre la sede di Milano, in cui si possano versare contanti, pertanto consiglio a tutti di
mantenere un secondo conto corrente per le necessità.

ENTRA NEL SITO DI CONTO CORRENTE ARANCIO

Le differenze fondamentali tra conto corrente e conto deposito

Per entrare definitivamente nel mondo dell’ internet banking è necessario conoscere l’effettiva differenza tra conto corrente, che può essere sottoscritto e/o utilizzato online o presso una banca fisica, e un conto deposito, che è fruibile solo on line.

In questa parte cercherò di spiegare le differenze principali di entrambi affinchè ognuno di noi possa capirli e trarne un vantaggio economico.
- Il conto corrente, per la spiegazione rimando alla voce omonima nel glossario, è essenziale per ogni servizio di base e anche per usufruire dello stesso conto deposito, può avere più o meno servizi a seconda del canone (e non solo) e può anche avere un alto rendimento per la liquidità del cliente (e in questo caso si sostituisce completamente anche al conto deposito).
- Il conto deposito, invece, viene definito così perchè serve essenzialmente a quelle persone che dispongono di una liquidità tale da poter fruttare un interesse rilevante nel breve periodo e quindi traggono vantaggio nel “depositare” una somma in questo conto anziché lasciarla depositata nel conto corrente tradizionale. Pertanto il servizio che può dare un conto deposito è uno solo: far fruttare la liquidità del cliente con alti tassi . Ecco perchè la maggioranza delle banche non fa pagare l’imposta di bollo sui conto deposito perchè nel caso in cui l’interesse annuo sia uguale o inferiore al contributo statale il c.d. diventa antieconomico o relativamente vantaggioso per il cliente finale.
Il conto deposito è comunque contraddistinto da un codice iban come il conto corrente, questo perchè una delle forme migliori per depositare nel c.d. è proprio il bonifico bancario (che necessita di un’iban destinatario per essere inviato).

Note, Consigli e Avvertenze sui conto corrente e sui conto deposito

1. Il conto corrente è sempre necessario per ogni operazione in banca, compresa
quella per sottoscrivere il conto deposito.
2. Non è necessario aprire un conto corrente della stessa società bancaria che offre il conto deposito, lo si può aprire con qualsiasi conto, anche se avere i due conti presso la stessa banca comporta dei vantaggi a livello di valuta nei trasferimenti tra conti, che non è più di min. 2 giorni come avviene con un normale bonifico ma diventa immeddiata perchè si tratta di un giroconto (tematiche che approfondiremo)
3. Ad un conto corrente si possono appoggiare tutti i conti deposito che si vogliono, non c’è limite. Il mio consiglio è di non strafare perchè averne troppi diventa antiproduttivo, è meglio invece considerare attentamente le offerte e segliere i migliori.
4. Il conto deposito non è l’unica, e, a volte, nemmeno la migliore, soluzione di investimento a breve termine, ne esitono altre di cui ne parleremo in un altro articolo.
5. Consiglio a tutti quelli che hanno dimestichezza, o che l’acqisiranno con questo sito, con l’internet banking di aprire almeno un conto deposito anche se per il momento non hanno intenzione di usarlo perchè è un prodotto completamente gratuito e sicuro che garantisce anche alle più piccole somme un’interesse e non vincola in alcun modo la liquidità.

Abbiamo recentemente analizzato Barclays Opportunità, conto corrente di Barclays con un tasso di interesse creditore promozionale davvero interessante: il 6% per 12 mesi per importi fino a 10.000 Euro.

Diamo ora uno sguardo al “fratello minore” di Opportunità, Barclays Now.

Barclays Now è un vero e proprio conto corrente che ci permette di godere di un tasso di interesse creditore lordo del 4,25% per un periodo di sei mesi, e per importi non superiori ai 20.000 euro.

A ciò unisce i vantaggi di una serie di servizi bancari gratuiti, come l’operatività tramite internet e phone banking, o la domiciliazione gratuita delle principali utenze domestiche e dei RID. Gratuite sono anche due carte bancomat / PagoBancomat Cirrus – Maestro, e due carte di credito Barclays Gold, oltre alla titolarità di un dossier titoli.

In cambio Barclays ci richiede il pagamento di un canone mensile di 9 euro, e 1 euro aggiuntivo per la produzione e l’invio delle comunicazioni postali.

Occorre infine tener conto che allo scadere del periodo promozionale (sei mesi) il tasso di interesse creditore torna ad essere lo standard, pari all’Euribor meno un punto percentuale di spread.